Страхование лизингового автомобиля имеет особенности. До выкупа машины ее собственником обычно остается лизингодатель, тогда как использует транспорт и отвечает за его сохранность лизингополучатель. Поэтому перед заключением сделки важно выяснить, кто оформляет и оплачивает полис, а также кому положено страховое возмещение.
Нужно ли оформлять КАСКО на автомобиль в лизинге
КАСКО относится к добровольным видам страхования, однако лизинговая компания вправе предусмотреть его оформление в качестве обязательного условия сделки. Такой полис защищает имущественные интересы сторон при повреждении, угоне или полной гибели транспортного средства.
КАСКО обязательно для новых и подержанных автомобилей стоимостью более 30 000 евро. Для авто дешевле указанной суммы, машин возрастом от пяти лет и автотранспорта, используемого в такси, оформление полиса не требуется.
Перечень рисков зависит от выбранной программы. В покрытие могут входить последствия ДТП, противоправных действий третьих лиц, пожара, стихийных явлений, падения предметов и других событий. Конкретные условия, ограничения и исключения указываются в договоре страхования.
Кто оформляет и оплачивает полис
Порядок оформления зависит от условий конкретной сделки. Лизинговая компания принимает решение по результатам комитета. Возможны разные варианты:
- договор со страховой компанией заключает лизингодатель;
- оформление поручается лизингополучателю;
- страховая премия оплачивается отдельно;
- расходы включаются в состав периодических платежей.
Даже если документы оформляет пользователь машины, для выбора страховщика и программы может потребоваться согласие собственника. Поэтому оценивать КАСКО при лизинге следует не только по стоимости. Важно проверить перечень рисков, франшизу, порядок ремонта и другие условия.
Кто является выгодоприобретателем
Выгодоприобретатель — лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое вправе получить возмещение при предусмотренных обстоятельствах. Поскольку автомобиль до выкупа принадлежит лизинговой компании, выгодоприобретателем часто указывается именно она.
При этом страхователь, плательщик и выгодоприобретатель не обязательно являются одним лицом. Например, взносы может перечислять лизингополучатель, а право на возмещение при угоне или полной гибели автомобиля иметь его собственник.
Кто получает выплату после ДТП
Ответ зависит от последствий происшествия и предусмотренного способа возмещения. Если автомобиль подлежит восстановлению, страховая компания может выдать направление на согласованную станцию технического обслуживания либо оплатить ремонт по другой установленной схеме. Деньги не всегда перечисляются непосредственно пользователю машины.
При угоне или полной гибели транспорта возмещение обычно связано с имущественными интересами собственника и оставшейся задолженностью по договору. Размер выплаты, порядок ее распределения и дальнейшие расчеты между сторонами определяются условиями страхования и лизинговой сделки.
После происшествия необходимо своевременно уведомить страховщика и лизинговую компанию, зафиксировать обстоятельства события и предоставить документы. Нарушение установленного порядка может осложнить урегулирование убытка.
Что происходит с договором после страхового случая
Повреждение автомобиля само по себе обычно не прекращает лизинг. После ремонта лизингополучатель продолжает пользоваться машиной и вносить платежи по графику, если соглашением не предусмотрено иное.
При угоне или полной гибели дальнейшие действия зависят от размера возмещения, суммы непогашенных обязательств и положений договора. Страховая выплата не всегда полностью покрывает задолженность. Возможная разница и порядок завершения расчетов должны быть заранее прописаны в документах.
Что проверить перед оформлением страховки
До подписания договора следует уточнить:
- кто указан страхователем, плательщиком и выгодоприобретателем;
- кто оплачивает полис и включена ли его стоимость в платежи;
- какие риски входят в страховое покрытие;
- предусмотрена ли франшиза и каков ее размер;
- куда направляют автомобиль на ремонт;
- кому перечисляют возмещение при угоне или полной гибели;
- можно ли самостоятельно выбрать страховщика и СТО;
- в какие сроки нужно сообщить о происшествии;
- какие документы потребуются для получения возмещения.
Оформляя автомобиль в лизинг, важно учитывать не только цену страховки, но и распределение обязанностей между всеми участниками сделки. Внимательная проверка условий до подписания документов поможет заранее понять порядок действий и избежать спорных ситуаций при наступлении страхового случая.
