Граждане смогут брать микрозаймы у своих мобильных операторов. Tochka.by рассказывает, в чем суть новшества, как технически это выглядит и сколько вообще вам способны дать денег.
Весной 2024 года стало известно, что операторы мобильной связи А1, МТС и life:) получат право выдавать займы на потребительские нужды, то есть смогут вести микрофинансовую деятельность, как и ломбарды. Об этом сообщил председатель правления Нацбанка Павел Каллаур, выступая на заседании Палаты представителей и Совета Республики.
Рынку нужна конкуренция, опыт у операторов есть
Микрозаймы очень популярны у жителей нашей страны. Так, за 2023 год 78 ломбардов выдали гражданам более Br233 млн в виде микрозаймов. В среднем белорус брал в долг Br190 на 30 дней. Данные приведены в журнале Нацбанка «Банкаўскі веснік» (№5, 2024).
Высокий спрос на эту финансовую услугу привел к тому, что на рынке появились нелегальные заимодавцы со своей навязчивой рекламой «быстрых денег». И ладно бы реклама. Граждане, которые берут деньги в таких конторах, обязуются платить процентную ставку, например, 1,5% за каждый день пользования микрозаймом. То есть это 547,5% (!) годовых, тогда как банки сейчас дают кредиты под 9–19,9% годовых, а их сумма начинается от Br100.
Для того чтобы решить эту проблему, а также повысить честную конкуренцию на рынке и доступ граждан к заемным деньгам, Нацбанк в числе других мер предложил наделить операторов мобильной связи правом проводить микрофинансовые операции.
Нацбанк отметил, что А1, МТС и life:) уже оказывают финансовые услуги населению. И выступают посредниками между ними и банками. Уровень охвата граждан этими услугами очень высок. В частности, они, как пишет регулятор, «выполняют функцию агента по распространению эмитированных банками электронных денег».
Таким образом, мобильные операторы имеют в этом деле и хороший опыт, причем основанный на применении передовых цифровых технологий, и богатую клиентскую базу. Предложение Нацбанка нашло поддержку у других госорганов – проект документа уже подготовлен.
Сколько сейчас дают в долг мобильные операторы
Несколько лет назад мобильные операторы Беларуси ввели новые цифровые сервисы и фактически стали одалживать деньги абонентам. Правда, суммы небольшие – до Br300 в месяц. Зато этими электронными деньгами можно оплачивать товары, работы и услуги в ЕРИП, осуществлять покупки в магазинах, используя телефон, и т.п.
Более того, некоторые операторы, например, А1 и МТС, предлагают своим клиентам безвозмездно оформить у них платежные карты. Поэтому при желании заемные электронные деньги можно обналичить.
Так, в A1 размеры «денежных лимитов на непредвиденные расходы», как называют это в компании, составляют Br100, Br150 и Br300. Работает система так. К примеру, человек хочет взять в долг у А1 сумму в размере Br150 сроком на один месяц. Для этого абонент должен подключить мобильный банкинг A1 banking, активировать услугу «А1 кошелек +150» и оформить бесплатную виртуальную карточку. Все операции выполняются очень быстро.
На счет «виртуалки» человеку зачислят Br150, как он и хотел. За перевод заемных денег с «виртуалки» на пластик A1 возьмет комиссию. За пользование самим «лимитом» тоже берется плата. В нашем случае она составит Br7,5. Как итог, в следующем месяце дополнительно к абонентской плате за услуги А1 с клиента возьмут Br157,5.
Лимит можно обновлять, то есть из месяца в месяц продлевать пользование заемными деньгами. При условии, что абонент будет своевременно погашать задолженность.
Компания МТС тоже выдает деньги в долг. У этого мобильного оператора можно одолжить Br100, 200 или 300, причем с рассрочкой оплаты до 11 месяцев. Так, если абонент решит взять у МТС взаймы Br100, его долг могут разделить на 10 равных платежей – по Br10 в месяц. Погасить все под силу и гораздо раньше, то есть отдавать Br100 не 10 месяцев, а, например, два. Итого: по Br50 в месяц.
Но поскольку цена самой услуги по предоставлению заемных денег у МТС составляет Br0,19 в сутки, то, помимо Br100 долга, за два месяца дополнительно набежит еще Br11,78 (62 дня x 0,19).
Сколько будут давать в долг мобильные операторы
По информации Нацбанка, максимальная сумма микрозайма, который операторы мобильной связи смогут выдавать своим абонентам, составит 200 базовых величин, или Br8 тыс. Прежде чем одобрить заявку на выдачу заемных денег в таком размере, оператор обязательно убедится, что у его абонента хорошая кредитная история и он полностью платежеспособен.
И даже сейчас, при выдаче Br100 или Br300, проводится процедура предварительной оценки платежеспособности заемщика. Пока остается неизвестным, сколько составит процент за пользование микрозаймом, полученным у оператора мобильной связи. Но очевидно, что он не будет грабительским, как у заимодавцев-«нелегалов».
