Для Анны Петровны это стало традицией. Каждый месяц, если позволяли возможности, откладывать с зарплаты энную сумму денег, переводить в доллары и относить ее на открытый в банке валютный депозит. Таким образом Анна Петровна как бы прятала сбережения от самой себя, потому что доходность от вклада была скорее не доходом, а приятным бонусом. За год удавалось скопить одну-две тысячи долларов. Этого хватало для того, чтобы вывезти семью к морю или заменить вышедшую из строя стиральную машину. Процентов за этот период набегало меньше 100 долларов.
После выхода в свет нашумевшего декрета № 7 (того, который называется «О привлечении денежных средств во вклады (депозиты)». — Авт.) перед Анной Петровной возникла дилемма — либо нести деньги в банк, но под очень низкий процент вклада «до востребования», либо по старинной маминой привычке хранить их… в банке под кроватью. Потому что вклад под привычную ставку теперь в национальной валюте можно положить не меньше чем на год, а в иностранной валюте — минимум на два года.
Чаяния властей вполне объяснимы. По информации, озвученной заместителем председателя правления Нацбанка Тарасом Надольным, более 80 % всех рублевых депозитов — это вклады, оформленные менее чем на год. Причем половина всех сбережений вообще отправлена на хранение в банк на три месяца и меньше. Для экономики страны это плохо, потому что не обеспечивает банковской системе надежной «подушки безопасности». Но то, что это достигается такими директивными, навязанными методами, некоторых настораживает.
— На самом деле, это нормальная мировая практика: во многих странах, если вы приносите деньги на депозит, то вы их не можете просто так снять, — поясняет руководитель аналитического центра «Стратегия» Леонид Заико. — Такое есть и в Германии, и в США, и во Франции, да в любой развитой экономике. Но там не издаются никакие декреты: каждый банк принимает решение, исходя из целесообразности. Таким образом, человек, который приносит в банк деньги, может ознакомиться с условиями договора и, согласившись с ними, подписать бумаги. Или не подписать. И никто не будет вмешиваться — ни правительство, ни президент, ни канцлер. У нас такое тоже возможно. Но сейчас получилось следующее: если вы забираете деньги раньше времени, то обязаны заплатить «штраф», который пойдет в бюджет. А при чем здесь бюджет? Если это взаимоотношения между банком и человеком? Такое чувство, что белорусское руководство запуталось в собственных решениях.
Долгие депозиты для банков всегда привлекательней коротких. Потому что товар, которым «торгуют» банки, — это деньги. И для того, чтобы этот процесс был успешен, нужно повышать норму сбережений. По мнению эксперта, в Беларуси норма сбережений составляет примерно 5 %, и эта цифра в последние годы нигде не озвучивается. Для нормального развития страны необходимо, чтобы этот показатель был не ниже 10 %. При этом существуют вполне логичные механизмы увеличения доли долгих депозитов. И они успешно работают в европейских странах.
То, что у нас люди предпочитают в основном краткосрочные вклады, говорит лишь о том, что они не доверяют банковской системе. Неудивительно. Только за последние пять лет курс белорусского рубля к доллару увеличился в шесть раз, подскочив с трех тысяч до почти восемнадцати. Поэтому единственная возможность убедить людей размещать вклады на длительный срок — это создать выгодные условия.
— Процентная ставка должна быть выше, а ситуация на рынке более предсказуемой, — уверен эксперт. — Перед руководством страны сегодня стоят гораздо более серьезные задачи, чем написание и принятие декретов и постановлений. Потому что, как я уже говорил, это с легкостью решается на уровне руководства отдельно взятого банка. Сегодня мы находимся в ожидании очень важного события, которое произойдет 1 июля 2016 года, — деноминации. И то, что мы ждем, на самом деле — это волевое решение не печатать лишние деньги. Потому что инфляция должна быть на уровне 3-4 %, и только остановив печатный станок, мы можем этого достичь. Ну и готовясь к появлению настоящего рубля, нужно, конечно, работать с банками. Чтобы банки предоставляли более выгодные условия для размещения сбережений людей. Потому что сбережения — это инвестиции, которые будут работать в будущем.
Сейчас в банках наспех переписали процентные ставки. Еще в среду на так называемых «отзывных» вкладах можно было разместить валютные сбережения под 4,5-6 %, а теперь доходность упала до 2-3 %.
Впрочем, доходность безотзывных вкладов в валюте кое-где даже возросла.
Деньги с депозитов пока не забирают: для вкладов, которые были открыты до публикации декрета № 7, пока действуют старые условия. Однако, станут ли белорусы больше доверять банкам после принятия документа, еще вопрос.
«Скорее всего, одна из целей, которые преследует декрет президента, — сделать более дешевыми кредиты и более низкими проценты по ним… Не думаю, что кто-то будет хранить дома национальную валюту. Вкладчики снимут рубли с краткосрочных депозитов и переведут их в валюту. Поэтому негативным последствием декрета может стать рост спроса на валюту и еще большая долларизация структуры депозитов населения». Вадим ИОСУБ, старший аналитик компании «Альпари»
«Фактически начинается закрепощение населения. Вполне может быть, что это первый шаг к ограничению хождения валюты в стране… Я бы сказал однозначно, что не стоит делать вклады в условиях, когда досрочно снять нельзя. Ведь ситуация экономическая в Беларуси остается неустойчивой. В случае дальнейшего ухудшения (экономической ситуации. — Ред.) могут начаться мероприятия со стороны правительства по ограничению хождения валюты… Был СССР, и есть опыт старших поколений, когда и на облигации государственного займа подписывали, а потом эти облигации превратились просто в фантики. И мы идем по этому пути». Леонид ЗЛОТНИКОВ, экономист
Хотите оставить комментарий? Пожалуйста, авторизуйтесь.