21 ноя / 2019

В Беларуси изменяются правила выдачи микрозаймов

03 ноября 2019

Кредиторам ограничат размер процентов, а также неустойки, штрафов и пеней. Изменения предусмотрены президентским указом № 394 «О предоставлении и привлечении займов»

Новости Бреста

«Взять кредит с плохой кредитной историей», «Деньги в долг всем», «Можно пенсионерам, безработным», «Наличные за 30 минут» - у поисковых систем есть что предложить тем, перед кем закрыты двери банков. Впрочем, помимо сети электронной «щедрые» кредиторы используют в рекламе и старый проверенный способ - опоры, мачты, фонарные столбы и деревья, автобусные остановки. Не обходится и без ярких призывов: «Получить деньги так же быстро, как сходить в парикмахерскую!»

Что правда, то правда. На одном из сайтов мне предлагают наличные за 15 минут. Работает контора по всей Беларуси. В списке более 20 городов, в том числе Брест. Помощь обещают всем: безработным, гражданам с судимостью, долгами, мамам в декрете, пенсионерам. Особый акцент на низкие штрафы за просрочку: от 0,1 до 0,5 % от суммы за каждый день опоздания. Более того, сообщают: «Взяв у нас заем на небольшие суммы, вы улучшаете свою кредитную историю!» Впрочем, размер ставок тоже не скрывают - от 80 % годовых. Под такой процент можно получить от 100 до 6000 рублей на срок от 6 до 36 месяцев. Для сравнения: в банках потребительские кредиты сейчас выдают в среднем под 13-16 %.

Звоню по указанному на сайте номеру. На другом конце провода - женский голос. Начинаю описывать детально продуманную легенду: кредитная история не ахти, перебиваюсь случайными заработками... Но, похоже, это мою собеседницу интересует слабо.

«Вы из какого города? И какая сумма вам нужна?» - следует дежурный вопрос. Называю «300 рублей». Голос радостно выдает информацию: «От вас потребуется только паспорт. Больше ничего не нужно. Вы приходите в магазин и покупаете товар, который мы тут же выкупаем у вас за половину стоимости. То есть, деньги вы получаете сразу на руки»...

Схема давно известная - покупка рассрочек. Суть в том, что я беру паспорт и оформляю в рассрочку товар. Какой именно, называет кредитор. Купленный мною смартфон, ноутбук и пр. на выходе из магазина у меня выкупают за 40-60 % стоимости. Возвращать деньги я буду уже не сотруднику конторы, а магазину или банку, оформившему рассрочку. Разница между ценой продажи товара коммерсанту и суммой рассрочки есть процент по займу. В моем случае - это смартфон известной марки стоимостью 610 рублей на два года. Таким образом, микрофинансовая организация (МФО) готова была выдать мне 300 рублей под неотложные нужды, взамен забрать у меня новенький аппарат, который она же наверняка реализует (каким образом, неважно) уже за полную стоимость. То бишь, получит 300 рублей навара. Буду ли я возвращать взятые взаймы деньги или пойду по судам и новым ссудам, разместившего объявление коммерсанта уже не волнует. Он в любом случае останется в шоколаде. Эх, не перевелись еще Остапы Бендеры и не скоро переведутся!

Да, можно, конечно, во всем винить алчных посредников, использующих трудности отвергнутых банками клиентов. Но суть-то в другом. В условиях низкой покупательной способности и слабой финансовой грамотности населения подобные займы будут востребованы. А спрос, как известно, рождает предложение. Которое строится на основе базовых принципов человеческой психологии: не могу, но очень хочется сегодня; завтра будет еще нескоро, а может и вовсе не наступить.

«Очевидно, что ни один серьезный банк не отважится брать на себя повышенные, ничем не оправданные риски и не прокредитует физическое или юридическое лицо с подпорченной кредитной репутацией, либо не имеющее постоянного источника доходов. Организации, специализирующиеся на выдаче микрозаймов, готовы выдавать их всем подряд. Даже если им самим приходится взыскивать долги с неплательщиков, высокий процент таких займов с лихвой перекрывает эти издержки. Другой вопрос - зачем давать возможность подобным конторам наживаться на и без того нищих людях?» - такое мнение высказала директор Брестской областной дирекции «Белгазпромбанка» Наталья Арцименя.

Доктор экономических наук профессор Александр Черновалов убежден: рынок финансовых услуг должен быть прозрачным. Если с теневыми его элементами нужно бороться штрафами и повышением финансовой грамотности населения, то для официальных фирм необходимо попытаться сформулировать четкие правила игры.

Указ № 394, который официально вступит в силу через полгода, призван как раз таки упорядочить этот сегмент рынка, сделать его более понятным для потребителей. В частности, он предусматривает снижение долговой нагрузки на потребителей услуг МФО. Вводится ограничение на суммы процентов и неустойки, которые могут быть начислены по договорам микрозайма. Теперь максимальный размер процентов не может превышать двукратной величины основного долга, а неустойка (штраф, пеня) за нарушение условий договора - половины основного долга. Ограничение коснется всех договоров микрозайма, в том числе заключенных до момента вступления в силу указа.

Важное изменение ожидает возвратный лизинг: ограничивается спектр вещей, которые могут быть предметом таких договоров, заключаемых с физлицами. Ими могут выступать только транспортные средства и жилые помещения. В пресс-службе Национального банка отмечают: как показала практика, под видом договоров возвратного лизинга телефонов, смартфонов и иной бытовой техники гражданам фактически предоставлялись деньги взаймы под завышенные процентные ставки без надлежащего информирования потребителей финансовых услуг о сути заключаемых договоров.

Также указом № 394 устанавливаются требования к рекламе деятельности по предоставлению займов и микрозаймов. Реклама должна будет содержать полную и достоверную информацию о рекламодателях и рекламируемой ими деятельности. Это требование распространяется как на организации, включенные в реестр микрофинансовых, так и на физических и иных юридических лиц, предоставляющих денежные средства взаем. МФО должны будут в своей рекламе отражать сведения о нормативном правовом акте, в соответствии с которым они предоставляют займы.

Возможно, после того, как этот документ начнет действовать, всяческих хитроумных схем по надувательству станет меньше. Хотя исключать того, что ростовщики придумают новые, доселе неизвестные, тоже нельзя. В любом случае людям, которые клюют на рекламу «микрозаймеров», стоит напомнить давно известную, но отнюдь не отжившую истину: берешь чужие деньги и на время, а отдавать приходится свои и навсегда. Нередко в двойном или даже в тройном размере.


КСТАТИ

Ломбарды в Беларуси также будут работать в новом формате. Об этом рассказал журналистам общенациональных СМИ председатель правления Республиканской ассоциации микрофинансовых организаций Иван Радюкевич:

«Это будут уже, скорее, комиссионные магазины и магазины товаров, бывших в употреблении. Для клиентов будут доступны несколько опций: продать свое имущество сразу в этот ломбард, получить заем под свое имущество (опция классического ломбарда) или оставить имущество на комиссионную продажу. Это очень хорошо, потому что у человека появляется выбор», ‒ считает председатель правления ассоциации микрофинансовых организаций.

Согласно указу № 394, ломбарды смогут предоставлять микрозаймы гражданам под залог автомобилей (т.е. авто не нужно оставлять на стоянке ломбарда, а можно продолжать им пользоваться и выполнять обязательства по займу). Благодаря этому, услуги автоломбардов могут подешеветь с учетом того, что им не надо будет оплачивать стоянку. Ломбарды также смогут заниматься комиссионной торговлей, хранением вещей и скупкой движимого имущества для его дальнейшей продажи.


1298
0
Меня это радует (25%)
Мне все равно (25%)
Мне это интересно (0%)
Меня это злит (50%)
Отзывы отсутвуют. Вы можете первым оставить свой комментарий.

Правила комментирования на сайте vb.by

Не будут допускаться к публикации следующие комментарии:

  • содержащие ненормативную лексику и непристойные выражения, оскорбляющие честь и достоинство авторов публикаций, героев материалов, других комментаторов и иных лиц;
  • содержащие признаки межнациональной, религиозной вражды, в том числе пренебрежительные наименования других национальностей;
  • выражающие удовлетворение или радость от заведомо трагичных событий (смертей, аварий, катастроф и пр.);
  • содержащие оскорбления по признаку фамилии, имени или географического названия, оскорбления в связи с физическими недостатками;
  • содержащие призывы к насилию или самосуду, пожелания смерти или физических мучений;
  • содержащие сравнения людей или организаций с нацистами;
  • содержащие домыслы об интимной жизни героев публикаций или других комментаторов, а также личные выпады;
  • не соблюдающие презумпцию невиновности до решения суда;
  • написанные на иностранных языках (возможно исключение для польского, украинского или английского, если это не затрудняет понимание смысла);
  • написанные ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ПРОПИСНЫМИ БУКВАМИ (Caps Lock);
  • направленные против редакции «Вечернего Бреста» или конкретного автора;
  • повторяющиеся в одинаковом виде под несколькими публикациями (расценивается как спам);
  • бессмысленные комментарии, флуд, рекламу личных услуг.
  • неоправданно длинные комментарии или цитирования;
  • содержащие гиперссылки на другие сайты;
  • содержащие рекламу фирм, партий, движений, отдельных личностей;
  • содержащие персональные данные людей (адрес, телефоны и др.)
  • содержащие просьбы о переводе денег на адрес, банковский счет или карточку (для этого существует специальная процедура обращения в редакцию);
  • - содержащие пререкания с модераторами, советы и обсуждения решений модераторов.
Данные правила также распространяются и на комментарии в официальных аккаунтах «Вечернего Бреста» в социальных сетях.
Редакция vb.by обращает внимание читателей на то, что не допускается использование псевдонима, уже принадлежащего другому комментатору. Замечания, высказанные в комментариях по поводу возможных ошибок в текстах (орфографических, пунктуационных, лексических, смысловых и т.д.), могут быть учтены редактором сайта без публикации самого комментария.
Обращаем также ваше внимание, что даже если комментарий не несет формальных нарушений, но грубый по тону, он будет удален. Комментарии, представляющие собой пикировку двух и более лиц, не относящуюся к теме статьи, нежелательны и будут прерываться модератором.

Она составила 1108,5 рубля Это так называемая «грязная» зарплата - до вычетов всех...
1065
Швейцарский банк «Credit Suisse» опубликовал ежегодное исследование стран мира по уровню...
1125
Вниманию руководителей и главных бухгалтеров, юридических лиц, их обособленных...
1251
Чтобы иметь шансы прирасти материально... Как-то незаметно для себя мы свыклись с...
637
Вы владеете недвижимостью?











Ответить