Новая реальность рубля

Введение санкций против России в связи со спецоперацией на территории Украины незамедлительно отразилось на работе банков – не только российских, но и белорусских. Чтобы удержать стабильность на финансовом рынке страны, Нацбанк РБ заявил о повышении с 1 марта ставки рефинансирования до 12 процентов. Меры по сохранению устойчивости финансовых структур стали приниматься незамедлительно. К первому дню весны на сайтах белорусских банков появились разъяснения о многочисленных изменениях в работе. Общая тенденция сложилась в картину новой реальности.

«Белагропромбанк» объявил официально: с 1 марта — изменение размеров процентных ставок по ряду розничных кредитных продуктов. Банк приостанавливает выдачу кредитов на потребительские нужны, на потребительские нужды онлайн; овердрафтный кредит онлайн, кредит «На раз» онлайн по кредитной карте Visa Instant. Приостанавливается выдача кредитов по картам банка – «На раз» и карте рассрочки «Суперсила». В то же время банк оставляет возможность взять кредит на приобретение автомобиля по ставке 27 % годовых. Сохраняются специальные условия для кредитования клиентов при покупке автомобиля Geely. В этом случае кредит сроком до 10 лет (до 100 процентов стоимости) выдается по ставке от 8,5 % годовых.

В первый день весны к своим клиентам обратилось ОАО «Белинвестбанк». «Доля государственной формы собственности в уставном фонде банка составляет 99,31 процента, — напомнили здесь. – Ограничения, принятые в отношении банка на минувшей неделе, были ожидаемы, различные сценарии преодоления последствий прорабатывались банком заранее». И поспешили успокоить: банк обладает необходимым запасом капитала и ликвидности для преодоления негативных последствий, связанных с ограничениями.

С 1 марта банк временно приостановил прием заявок от физических лиц на предоставление отдельных кредитных продуктов на потребительские нужды и финансирование недвижимости. Недвижимость будет финансироваться только в рамках указа президента РБ № 240 – на покупку льготного жилья за счет субсидий. Кредитование остается открытым лишь для нуждающихся. Потребительские кредиты будут выдаваться только на приобретение товаров отечественного производства.

О приостановке программ кредитования сообщает и банк «БелВЭБ». Банк оставляет за собой исключительное право на выдачу кредитов в рамках партнерской программы «Новае стагоддзе».

— Учитывая, что ставка рефинансирования растет, кредиты будут дорожать, — пояснил наш финансовый эксперт. — Поэтому вопрос возникнет в другом: захотят ли люди брать такие кредиты? И надо понимать, что сегодня в Национальном банке Беларуси работает очень профессиональная команда. Нацбанк поднял ставку рефинансирования, чтобы сдерживать давление на курс рубля к доллару. В стране низкая финансовая грамотность, мы сами себя наказываем. Скупая валюту, наши люди способствуют росту курса СКВ и падению белорусского рубля.

Под санкциями

«Альфа-Банк» демонстрирует, что не слишком пострадал, по крайней мере, на первые числа весны. В мобильном банке можно обменять любую валюту. Карты Visa, MasterCard, международные переводы работают в обычном режиме. Единственное, что считает «Альфа-Банк» существенным изменением в работе: при снятии наличных изменяется срок заказа – до 10 банковских дней. Сейчас без предзаказа можно снять до 1000 долларов или евро, а также 50 тысяч российских рублей.

«Сбер Банк» в Беларуси тоже, по идее, должен был серьезно пострадать – против его головного офиса в России были введены санкции США. Причем Америка конкретно указывала, что санкционные меры распространяются и на белорусскую «дочку». Но на сегодня банк сообщает своим клиентам: «Никаких ограничений сейчас нет – банк и все его сервисы работают в обычном режиме». Разве что перевод в иностранной валюте за пределы Беларуси временно осуществляется в российских рублях.

О проблемах с валютными переводами заявляет «Белинвестбанк»: «Валютные переводы за рубеж недоступны». БелВЭБ сообщает о недоступности работы сервиса международных переводов Western Union с 23 февраля…

Отключение от SWIFT

Некоторые эксперты говорят о том, что в случае отключения от SWIFT ни Россия, ни Беларусь существенно не пострадают. Лишь поставки некоторых товаров сырья в страны Европы и США станут «затруднительнее», время на поставку будет затрачиваться дольше. Также с трудом будет поступать валюта за проданный товар в наши страны.

— Все-таки SWIFT надо понимать как систему быстрых международных платежей, — пояснила эксперт нашему изданию. – Если отключат белорусские банки от SWIFT, цепочка расчетов с западными странами прервется. Так как белорусская экономика открытая, мы не сможем или сможем с огромным трудом рассчитываться с государствами Европы и США. Продажа товаров в ЕС и США будет очень затруднена и получение оттуда платежей – тоже. Конечно, в мире есть альтернативные системы, но ими не пользовались. И в такой ситуации, когда не работает SWIFT, мы не были. Да, мы сможем рассчитываться с Россией по альтернативным системам расчета. Но уже сегодня ясно, что это действительно сильный санкционный удар. Российские банки, которые его уже ощутили, оказались в очень трудном положении.

В России в минувшие годы была предпринята попытка создать альтернативную SWIFT систему расчетов. Так в 2017 году появилась Система передачи финансовых сообщений (СПФС). Но в эту систему вошло лишь небольшое число зарубежных финансовых учреждений. Однако, как указывают открытые источники, к декабрю 2021 года к СПФС были подключены все банки Республики Беларусь.

Курс… на доллар

Самым чувствительным ответом на события сегодняшнего дня стало изменение курса белорусского рубля. Доллар и евро поначалу взмыли на высоту которая повергла белорусов в уныние. С этого момента пересчитывать зарплату в долларовом эквиваленте становится особенно тоскливо.

На 2 марта банки установили такие курсы:

«Беларусбанк»

1 доллар: покупка – 3,00, продажа – 3,50;
1 евро: покупка – 3,25, продажа 3,85.

«Белагропромбанк»

1 доллар: покупка – 2,96, продажа 3,50;
1 евро: покупка – 3,30, продажа 3,80.

«Сбер Банк»

1 доллар: покупка – 3,10, продажа – 3,50;
1 евро: покупка 3,40, продажа – 3,90.

«Белинвестбанк»

1 доллар: покупка – 3,10, продажа – 3,50;
1 евро: покупка – 3,40, продажа – 3,85.

«Альфа-Банк»

1 доллар: покупка — 3,10, продажа – 3,50;
1 евро: покупка – 3,44, продажа – 3,83.

Люди ринулись покупать валюту, чтобы «сберечь свои накопления». И все повторилось: из банкоматов стала исчезать наличность, из обменников – СКВ. Расставаясь со своими кровными, каждый хочет быть уверен, что рубль не откатится назад и вложение получит оправдание. Какой прогноз?

Наши эксперты на этот вопрос отвечали вопросом: «А кто сейчас может прогнозировать?» И все же один прогноз кажется наиболее вероятным.

Уровень белорусского рубля в нашей стране формирует корзина валют. Для расчета корзины выбирают валюты, с которыми связана наибольшая часть торгового оборота страны. В Беларуси это рубль, доллар и евро. Так как наибольшая часть торгового оборота приходится на российский рубль, его вес в корзине валют сегодня составляет 50 процентов. А эту валюту лихорадит. Эксперты убеждены: «Если посмотреть, какие курсы устанавливаются на фондовых рынках России в отношении российского рубля, нет надежды, что белорусский рубль вернется на уровень января 2022 года».