06 июн / 2020

Белорусы стали чаще брать у банков взаймы. Но от хорошей ли жизни?

16 октября 2017

В течение этого года Национальный банк уже в восьмой раз снижает ставку рефинансирования. Если в январе 2017-го она составляла 17 %, то сейчас – 11,5 %, а с 18 октября снизится до 11 % годовых. Вслед за главным финансовым регулятором и банки сделали разворот в сторону смягчения кредитной политики, что дало, наконец, желанный эффект: население стало активнее брать у банков взаймы. По официальным данным, в первом полугодии этого года объем выданных банками потребительских кредитов вырос на 23,9 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Насколько привлекательнее стали кредиты и на какие цели их берут белорусы?

Новости Бреста

…На все случаи жизни

В действительности дело не только – или не столько – в удешевлении кредитов. Средняя начисленная заработная плата в Беларуси уверенно приближается к заявленной 1000 рублей, однако большинство наших сограждан этого не почувствовали. Их доходы в лучшем случае «замерзли», в худшем – поползли вниз на фоне растущих цен. В такой ситуации сделать ремонт в квартире или купить новую стиральную машину можно только на заемные деньги. Тем более, что и получить их стало проще: с мая этого года оформлять потребительские кредиты в банках можно и без справок о доходах. Как правило, они немногим (в среднем на 1 процентный пункт) дороже кредитов, выдаваемых «по справкам». Кроме того, если человек уже обслуживается в этом банке (получает через него заработную плату или пенсию, брал кредит ранее, открыл депозит и т.д.), банки могут снизить для него кредитную ставку еще на 0,5 процента. В банках, имеющих свои представительства в Бресте, ставка по потребительским кредитам сегодня составляет в среднем 14-16 %. Это, конечно, гораздо привлекательнее условий, на которых можно было взять деньги взаймы еще два года назад, но бдительности терять не стоит. К примеру, в одном из банков кредит без справки о доходах, без поручителей и без залога можно взять под 15 % годовых на срок до 40 дней, но если вы решите растянуть выплату на 5 лет, ставка по кредиту составит уже 27 %. А если речь идет о «наличке» – так и все 35 % годовых.


«Брала кредит на свадьбу дочери»

Лидия Степановна вынуждена была взять кредит в банке в сумме 6000 рублей, чтобы устроить свадьбу дочери. Так как женщине нужны были именно наличные деньги, быстро и без поручителей (кто сегодня готов пойти в поручители?), то выбирать особо не пришлось. Банк предложил кредит на 2 года под 18,2 % годовых. Сейчас ежемесячно Лидия Степановна выплачивает банку порядка 300 рублей. Спустя два года переплата по кредиту должна составить 1203 рубля. Эффективная ставка в итоге оказывается 20,5 %.


Новости Бреста

На жилье

Объемы льготного кредитования жилья в последние годы резко упали, и, по сути, реально воспользоваться им сейчас могут лишь многодетные семьи. Относительно всех остальных, не рассчитывающих на помощь государства, банки сделали шаг навстречу. Ставки по кредитам на приобретение недвижимости колеблются сейчас в границах 12-15 % годовых. Речь идет о единовременном безналичном перечислении денежных средств на счет застройщика или продавца. В отдельных случаях банки могут предложить и более выгодные условия. Как это сделал, к примеру, БПС-Сбербанк. С 4 октября он запустил беспрецедентную совместную кредитную программу финансирования недвижимости в рамках условий кредитного продукта «Новоселье со Сбербанком» под ставку от 7 процентов годовых. Правда, предложение касается только квартир от застройщиков-партнеров, которые в Брестской области, к сожалению, жилье не строят. Кредиты на недвижимость выдаются на 20-25 лет при обязательной уплате первоначального взноса (10-25 % стоимости жилья), стабильном доходе кредитополучателя и еще ряде не самых простых условий.


В тему

В Комитете госконтроля Беларуси считают необходимым на законодательном уровне более детально регламентировать порядок розничного кредитования и предусмотреть другие требования, обеспечивающие прозрачность кредитования населения. Об этом сообщает портал tut.by со ссылкой на статью начальника управления контроля банковской деятельности и финансовых рынков КГК Владимира Волчека в ведомственном журнале. По мнению автора статьи, норма ст. 137 Банковского кодекса о запрете взимания с кредитополучателя дополнительных платежей за пользование кредитом не позволяет в полной мере обеспечить защиту прав клиентов. Граждане, столкнувшиеся с нарушением своих прав при выдаче кредитов, не могут отстоять свою позицию в суде, так как письма Нацбанка являются рекомендательными и игнорирующий их банк невозможно привлечь к ответственности. В настоящее время Нацбанк разрабатывает концепцию проекта Закона о защите прав потребителей финансовых услуг, и в КГК рассчитывают, что это повысит защищенность клиентов и их доверие к финансовой системе страны.


А как у соседей?

Брестчанину Денису 29 лет. Последние 5 лет живет и работает в Варшаве. В этом году купил двухкомнатную квартиру на первом этаже в новом доме с подземным гаражом. Ни в каких очередях для нуждающихся в улучшении жилищных условий не стоял и уверен, что таких в Польше нет вообще. Жилье купил в кредит под 3,9 % годовых. При этом воспользовался дотацией в 8 %. Ее безвозвратно дает государство молодым людям до 30 лет, если они приобретают свою первую квартиру и нигде не прописаны постоянно. «Надо было очень постараться, чтобы попасть под эту программу. Бюджет ограничен, много бумаг надо собрать», – признается Денис. Для покупки квартиры пришлось внести первоначальный взнос в виде 10 % от ее стоимости (сейчас, по словам Дениса, уже 15 %), а также внести залог строительной фирме, подтверждающий намерение о покупке. Все эти суммы банк берет в расчет. Выплачивать банку стоимость квартиры молодой человек будет в течение 35 лет.

Елена Трибулева

1917
2
Меня это радует (50%)
Мне все равно (0%)
Мне это интересно (50%)
Меня это злит (0%)
Эдис
03.11.2017 01:29
ответить ответить с цитатой
Доходы низкие, а кушать хочется, еще и одеться. У меня такая зарплата, что приходиться экономить на всем. Вот люди кредиты берут. Жизнь заставляет.
Митя
17.10.2017 09:50
ответить ответить с цитатой
Покупательский спрос на фоне снижения реальных доходов населения можно поддерживать только с помощью доступных кредитов. Но и это временная мера, если доходы не будут расти. В один прекрасный момент и кредиты люди перестанут брать для покупки чего-то. А наши товары (особенно промышленные) за рубежом особым спросом не пользуются. И опять получается мы заходим в тупик...

Правила комментирования на сайте vb.by

Не будут допускаться к публикации следующие комментарии:

  • содержащие ненормативную лексику и непристойные выражения, оскорбляющие честь и достоинство авторов публикаций, героев материалов, других комментаторов и иных лиц;
  • содержащие признаки межнациональной, религиозной вражды, в том числе пренебрежительные наименования других национальностей;
  • выражающие удовлетворение или радость от заведомо трагичных событий (смертей, аварий, катастроф и пр.);
  • содержащие оскорбления по признаку фамилии, имени или географического названия, оскорбления в связи с физическими недостатками;
  • содержащие призывы к насилию или самосуду, пожелания смерти или физических мучений;
  • содержащие сравнения людей или организаций с нацистами;
  • содержащие домыслы об интимной жизни героев публикаций или других комментаторов, а также личные выпады;
  • не соблюдающие презумпцию невиновности до решения суда;
  • написанные на иностранных языках (возможно исключение для польского, украинского или английского, если это не затрудняет понимание смысла);
  • написанные ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ПРОПИСНЫМИ БУКВАМИ (Caps Lock);
  • направленные против редакции «Вечернего Бреста» или конкретного автора;
  • повторяющиеся в одинаковом виде под несколькими публикациями (расценивается как спам);
  • бессмысленные комментарии, флуд, рекламу личных услуг.
  • неоправданно длинные комментарии или цитирования;
  • содержащие гиперссылки на другие сайты;
  • содержащие рекламу фирм, партий, движений, отдельных личностей;
  • содержащие персональные данные людей (адрес, телефоны и др.)
  • содержащие просьбы о переводе денег на адрес, банковский счет или карточку (для этого существует специальная процедура обращения в редакцию);
  • - содержащие пререкания с модераторами, советы и обсуждения решений модераторов.
Данные правила также распространяются и на комментарии в официальных аккаунтах «Вечернего Бреста» в социальных сетях.
Редакция vb.by обращает внимание читателей на то, что не допускается использование псевдонима, уже принадлежащего другому комментатору. Замечания, высказанные в комментариях по поводу возможных ошибок в текстах (орфографических, пунктуационных, лексических, смысловых и т.д.), могут быть учтены редактором сайта без публикации самого комментария.
Обращаем также ваше внимание, что даже если комментарий не несет формальных нарушений, но грубый по тону, он будет удален. Комментарии, представляющие собой пикировку двух и более лиц, не относящуюся к теме статьи, нежелательны и будут прерываться модератором.

Коварный коронавирус - всему виной... Свежую статистику привел Национальный...
1646
Практически за два месяца, с 25 марта по 20 мая, туда поступило более 5,7 млн рублей и более 171...
1701
Но не более 5 базовых величин... Такая возможность закреплена в совместном...
2742
«Евразийская процессинговая компания» продолжает оказывать благотворительную...
3449
Вы готовы носить маску в общественном транспорте?






Ответить
Чего вы ждете от нового правительства?









Ответить