21 янв / 2020

Куда может завести привычка жить в долг

17 февраля 2015

Поводом для этого материала стала оперативная информация: 31 января около 14 часов в квартире в центре Бреста обнаружен труп 58-летнего мужчины с признаками самоповешения. Мужчина был  работником одного из предприятий города, проживал вместе с супругой, дочерью и внуком. Со слов родственников, он накануне смерти переживал из-за того, что не мог заплатить по всем кредитам...

С 2010 года ставка рефинансирования Нацбанка, от которой отталкиваются процентные ставки по кредитам, колебалась от 10,5 % до 45 % годовых. В январе текущего года ставка поднялась с 20 до 25 %, то есть пользоваться кредитными деньгами сегодня дороже, чем месяц назад. Однако маховик жизни в кредит работает на полную катушку, призывая нас тратить и жить сегодняшним днем. Одни отдыхают в кредит, другие подписывают в банке договор, чтобы потанцевать «взаймы» на свадьбе, третьи покупают телевизор, четвертые, пользуясь кредитной картой, выходят из магазина в новой шубе... Сейчас даже расходы на похороны можно оформить в кредит. Порой за кратковременное удовольствие рассчитываться приходится неоправданно высокой ценой.

История первая, трагичная

Брестчанка задумала завести свое дело и оформила ИП. Бизнес не клеился, требовал дополнительных вложений, деньги брестчанка брала взаймы у знакомых. К лету прошлого года долгов накопилось на 30 тысяч долларов США. Летом она взяла кредит в банке, но эти средства не спасли ситуацию. И вот в октябре бизнесвумен пропала без вести, а в декабре следователи управления Следственного комитета по Брестской области установили, что она совершила суицид.

«Желание брать взаймы в нашей практике не выделяется в отдельную болезнь, - поясняет Виктория Грузова, психиатр-нарколог областного психоневрологического диспансера, - хотя понятие «кредитомания» используем. Конечно, большой долг может привести к возникновению психологических проблем и психических расстройств. В первую очередь потому, что данная ситуация не является одномоментным стрессом: кредит «висит» год, другой, человек постоянно живет в напряжении, ведь платить по счетам нужно прямо сейчас. Чаще всего наблюдается депрессивное расстройство, первые симптомы которого - сниженное настроение, тревога, раздражительность, неуверенность в себе, утрата способности переживать удовольствие от ранее приятных занятий, нарушение сна и аппетита. При развитии депрессии и отсутствии помощи повышается риск совершения самоубийства».

«Близким и родным, которые заметили подобные изменения в поведении человека, - советует Виктория Владимировна, - следует обратиться к нам. Конечно, деньги банку мы возместить не можем, но восстановить нормальное психическое состояние - да». И это многого стоит, ведь вернувшиеся уверенность в себе и адекватная оценка ситуации будут основой для поиска оптимального решения в данном финансовом многоточии. Служба экстренной психологической помощи «Телефон доверия» областного психоневрологического диспансера работает круглосуточно для взрослых и детей по номерам 8-0162-40-62-26 и 170.

История вторая, обычная

Вторая история не такая печальная, но не менее поучительная: в ней никто не умер, в депрессию не впал, просто не знает молодой человек, как ему выплатить долг перед банком. А дело было так: полгода назад он оформил кредит и купил авто у своего друга. Условие, что процентная ставка находится в прямой зависимости от ставки рефинансирования, у заемщика подозрений не вызвало. Но новоиспеченный автовладелец разъезжал по Бресту недолго: в январе он получил уведомление из банка, что платить нужно будет больше (как упоминалось выше, ставка рефинансирования поднялась на 5 пунктов). Теперь вчерашний покупатель мечтает сам стать продавцом. Да вот только желающих приобрести авто «с кредитным хвостом» не так уж много, плюс повышение курса валют неплохо прижало покупательскую способность. С вопросом, можно ли продать авто вместе с кредитными обязательствами, мы обратились к заведующему юридической консультацией Ленинского района Бреста Александру Семашко.

- Вместе с кредитными обязательствами автомобиль продать нельзя, поскольку сами по себе кредитные обязательства не могут являться предметом договора купли-продажи, но при определенных условиях возможно продать автомобиль, за который не выплачен кредит, - объясняет Александр Вацлавович. - В рассматриваемом случае имеет немаловажное значение, на какие цели предоставлялся кредит. Если он взят не на покупку автомобиля, а, допустим, на потребительские нужды, то авто возможно продать до полного погашения кредита, однако кредитные обязательства по-прежнему останутся на кредитополучателе. Если же кредит предоставлялся непосредственно на приобретение автомобиля, то необходимо внимательно читать условия кредитного договора, так как договором может быть предусмотрена невозможность продажи автомобиля до полного погашения кредита либо оговорены условия, которые кредитополучатель обязан  исполнить в случае продажи машины, обремененной кредитным обязательством (например: в установленный срок с момента продажи полностью вернуть кредит банку, уплатить определенную неустойку, пеню, проценты и т. д.).

Молодой человек, озабоченный поисками покупателя на свое авто, с холодной головой перечитал договор с банком и подсчитал, что через семь лет, то есть на момент полного погашения кредита, он переплатит банку двойную стоимость машины, а сам автомобиль к тому времени значительно подешевеет. Парень прикинул, что если бы он ежемесячно откладывал сумму на депозитную карту, то уже через 3-3,5 года смог бы купить такой автомобиль без переплат.

Но мы не привыкли копить деньги. А зачем, если кредит на новый телефон можно оформить за 10 минут без поручителей и справок о доходах? Навязчивая реклама «нужной» вещи, давление окружения относительно трендов и брендов делают свое дело: люди втягиваются в финансовые игры и заигрываются.

История третья, типичная

Марина Дранькова, главный инспектор по информации и связи с общественностью управления Следственного комитета РБ по Брестской области, рассказала о нескольких однотипных делах, связанных с кредитами. Схема такая: физическое лицо берет в кредит товары, например мобильные телефоны, в нескольких магазинах, заведомо зная, что средства отдавать не будет. Для возврата денег с мошенников в некоторых банках вводятся специальные структуры. У банков существует множество «кнутов» за невозвращенный «пряник»: самый известный - штраф за каждый день просрочки платежа, в результате чего общая сумма довольно быстро растет. Вот вам и ответ, почему многие банки для перестраховки либо заранее предлагают высокие процентные ставки, либо вводят такой инструмент «самозащиты», как поручительство. Именно поручитель является тем человеком, к которому обращается банк в случае, если кредитополучатель перестает платить по счетам. Поэтому, соглашаясь подписать договор поручительства, нужно отдавать себе отчет: если друг, как в известной песне, окажется «и не друг, и не враг, а так», отвечать своим собственным имуществом и деньгами, то есть платить за кредитополучателя, придется именно вам.

«Если договор заключен поручителем, - поясняет Александр Семашко, - отказаться от поручительства в одностороннем порядке, то есть по желанию лишь поручителя, невозможно. Однако после того, как поручитель рассчитался с банком, кредитополучатель, за которого он поручался, автоматически становится его должником, и поручитель в судебном порядке можно истребовать возмещение всех убытков, понесенных в связи с ответственностью должника - вплоть до ареста на имущество и средства должника. Другой вопрос, насколько способен должник возместить ущерб... Кстати, банковская практика свидетельствует, что кредит, в условиях получения которого фигурируют поручители, как правило, имеет более низкую процентную ставку, чем тот, где такой пункт отсутствует.

Скорее всего, нежелание людей становиться поручителями стало отправной точкой в создании еще одного механизма обеспечения возврата кредита - страхования.

- Данный вид обеспечения предполагает заключение договора страхования, согласно которому страховая компания обязуется возместить банку ущерб, причиненный его имущественным интересам непогашением кредита, - рассказывает начальник отдела организации работы по кредитованию населения в облуправлении «Беларусбанка» Светлана Сидюк. - Банк в этом случае несет дополнительные расходы в виде выплаты страховой премии страхователю. Естественно, что данные расходы учитываются при установлении процентной ставки по кредиту.

Вот и получается, чтобы действительно жить здесь и сейчас, а не в кредит сроком на 10 лет, нам следует учиться говорить «нет» сиюминутным желаниям, экономить, откладывать процентов 10-20 с ежемесячного дохода и зарабатывать деньги на услугах банков: замените кредиты на депозиты. Пожалуй, такой путь гарантированно позволит миновать долговую петлю, выбраться из которой удается не всегда.

Кстати!

Обратиться за помощью к психологу можно также в областной центр гигиены, эпидемиологии и общественного здоровья, запись на прием - по телефону 8-0162-201555.

Будет ли платить по кредиту один супруг, если кредит взял и не выплачивает по счетам второй супруг?

По искам о взыскании задолженности по кредиту могут отвечать оба супруга в следующих случаях: а) если один из супругов является поручителем по кредиту, предоставленному другому супругу; б) если кредит предоставлялся одному из супругов в период брака и при этом имеются доказательства об осведомленности второго супруга о получении кредита, а также доказательства, что кредитные средства были израсходованы в интересах семьи либо на приобретение общего имущества супругов и оба супруга претендуют на это имущество либо на его долю. Также хотелось бы обратить внимание, что, по общему правилу, в соответствии с частью 4 статьи 24 Кодекса РБ о браке и семье, при разделе имущества судом учитываются также «общие долги супругов и права требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи».

Анна Петроченко

3082
0
Отзывы отсутвуют. Вы можете первым оставить свой комментарий.

Правила комментирования на сайте vb.by

Не будут допускаться к публикации следующие комментарии:

  • содержащие ненормативную лексику и непристойные выражения, оскорбляющие честь и достоинство авторов публикаций, героев материалов, других комментаторов и иных лиц;
  • содержащие признаки межнациональной, религиозной вражды, в том числе пренебрежительные наименования других национальностей;
  • выражающие удовлетворение или радость от заведомо трагичных событий (смертей, аварий, катастроф и пр.);
  • содержащие оскорбления по признаку фамилии, имени или географического названия, оскорбления в связи с физическими недостатками;
  • содержащие призывы к насилию или самосуду, пожелания смерти или физических мучений;
  • содержащие сравнения людей или организаций с нацистами;
  • содержащие домыслы об интимной жизни героев публикаций или других комментаторов, а также личные выпады;
  • не соблюдающие презумпцию невиновности до решения суда;
  • написанные на иностранных языках (возможно исключение для польского, украинского или английского, если это не затрудняет понимание смысла);
  • написанные ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ПРОПИСНЫМИ БУКВАМИ (Caps Lock);
  • направленные против редакции «Вечернего Бреста» или конкретного автора;
  • повторяющиеся в одинаковом виде под несколькими публикациями (расценивается как спам);
  • бессмысленные комментарии, флуд, рекламу личных услуг.
  • неоправданно длинные комментарии или цитирования;
  • содержащие гиперссылки на другие сайты;
  • содержащие рекламу фирм, партий, движений, отдельных личностей;
  • содержащие персональные данные людей (адрес, телефоны и др.)
  • содержащие просьбы о переводе денег на адрес, банковский счет или карточку (для этого существует специальная процедура обращения в редакцию);
  • - содержащие пререкания с модераторами, советы и обсуждения решений модераторов.
Данные правила также распространяются и на комментарии в официальных аккаунтах «Вечернего Бреста» в социальных сетях.
Редакция vb.by обращает внимание читателей на то, что не допускается использование псевдонима, уже принадлежащего другому комментатору. Замечания, высказанные в комментариях по поводу возможных ошибок в текстах (орфографических, пунктуационных, лексических, смысловых и т.д.), могут быть учтены редактором сайта без публикации самого комментария.
Обращаем также ваше внимание, что даже если комментарий не несет формальных нарушений, но грубый по тону, он будет удален. Комментарии, представляющие собой пикировку двух и более лиц, не относящуюся к теме статьи, нежелательны и будут прерываться модератором.

Основные тренды бюджета области-2020 анализируем вместе с начальником главного...
945
137 проверок и около 1000 иных мероприятий (мониторингов, обследований) провела в 2019 году...
781
Прокуратура Брестской области выявила нарушения антикоррупционного законодательства в...
820
Документ разработан для эффективного и рационального использования средств...
600
От чего в своей жизни вы хотели бы избавиться?










Ответить