12 июл / 2020

Экспортный факторинг: полная защита от финансового риска

17 октября 2016

            Экспортному факторингу без регресса немногим более трех лет, и за это время свыше 50 поставщиков уже доверили Приорбанку свои экспортные кейсы. Сегодня данное решение по управлению дебиторской задолженностью является самым «насыщенным» на белорусском рынке.

 

Факторинг и Приорбанк

 

О высокой востребованности сервиса говорит и тот факт, что по итогам 2014 года Приорбанк был признан лучшим в продвижении экспортного факторинга по оценке международной факторинговой ассоциации International Factors Group (с 2016 входит в состав FCI), Бельгия, среди 160 факторинговых компаний мира.

 

 «Из всех инструментов финансовой логистики факторинг является одним из самых гибких и технологичных, - считает Руслана Клевжиц, начальник отдела факторинга «Приорбанк» ОАО. - А повышенная турбулентность на внешних рынках будет укреплять позиции факторинга не только как инструмента финанcирования сделок и минимизации кредитного риска, но и как способа хеджирования валютной выручки».

 

Комплексная защита

 

Схемой безрегрессного факторинга защищены все возможные финансовые риски экспортеров. Поставщики могут спокойно отгружать товары, оказывать услуги, в том числе незнакомым зарубежным контрагентам, так как сделка защищена банком. Риск неоплаты иностранным покупателем нивелируется зарубежными факторинговыми компаниями, с которыми сотрудничает Приорбанк.

 

Чтобы использовать данный сервис, прежде всего, поставщик должен согласовать с покупателем возможность применения факторингового инструмента при осуществлении поставок по экспортному контракту. После этого данные об импортере, необходимом лимите и отсрочке платежа  передаются партнеру в стране поставки (иностранная факторинговая компания, или импорт-фактор), который запрашивает у импортера базовую информацию (финансовую отчетность, сведения о кредитной нагрузке, расчетах с покупателями и поставщиками и уплате налогов) и оценивает его надежность и платежеспособность. На основании этих данных принимается решение по лимиту в отношении конкретного дебитора (данная процедура занимает, как правило, 7-12 календарных дней). Параллельно устанавливается лимит на поставщика в «Приорбанк» и заключается договор факторинга.

Финансирование по экспортному факторингу происходит так: поставщик отгружает продукцию иностранному покупателю и представляет документы по денежным требованиям в банк. Банк проверяет сделку и финансирует  до 100% от суммы поставки за вычетом небольшого дисконта. Далее покупатель оплачивает задолженность по поставке уже непосредственно банку на факторинговый счет, и банк-фактор закрывает задолженность, возникшую после финансирования экспортера. Если импортер не производит оплату за поставленный товар, импорт-фактор осуществляет платеж за него. При этом импорт-фактор приобретает право денежного требования к должнику и осуществляет администрирование уступленной дебиторской задолженности.

 

При такой схеме финансирования с поставщика снимается риск штрафных санкций в связи с нарушением требований законодательства о репатриации экспортной выручки, так как поступление средств, помимо контрактных обязательств, гарантировано банком за счет применения различных инструментов. По действующему законодательству при непоступлении экспортной выручки от иностранного покупателя к поставщику может быть предъявлен административный штраф в размере до 100% суммы отгруженного и неоплаченного иностранным покупателем товара.

 

При факторинге без регресса поставщик получает финансирование в той валюте, в которой был отгружен товар, и может закрыть дебиторскую задолженность на балансе предприятия сразу после перечисления денег банком, без ожидания оплаты иностранным покупателем.

 

Экспортный факторинг без права регресса дороже, но больше востребован, чем экспортный факторинг с правом регресса, при котором риск остается на экспортере: поставщики готовы платить за наличие гарантий, так как схема полностью снимает риски и делает комфортным получение денежных средств. «Учитывая текущую ситуацию в мире, меняющиеся настроения политического и экономического сообщества, схему без права регресса стремятся получить даже поставщики, имеющие долгую историю взаимоотношений со своими покупателями и высокий лимит доверия к ним», - говорит Руслана Клевжиц.

 

            Факторинговая практика

 

Факторинг востребован компаниями разных отраслей, особенно производителями товаров категории повседневного спроса, экспортирующими свою продукцию в разные страны мира. Стандартные валюты финансирования - российские рубли, евро и доллары.

 

- Благодаря упрощению процедуры установления лимитов на партнеров, осуществляющих оценку надежности и платежеспособности покупателей в стране импорта, у нас появилась возможность организовывать сделки в новых направлениях - Германия, Польша, Великобритания и другие, - отмечает эксперт. - Клиенты, работающие с экспортным факторингом без регресса, прежде всего ценят его универсальность: один сервис дает возможность одновременно получать финансирование без залога, гарантировать полную возвратность средств, предоставлять конкурентные отсрочки платежа по контрактам и закрывать внешнеторговые операции. Некоторые поставщики находят и другие «изюминки»: к слову, этот вид факторинга позволяет полностью снять с экспортера бремя претензионной работы с должниками и передать ее на аутсорсинг банку-нерезиденту, который включается в работу с дебитором сразу с момента появления просрочки по контракту. Безусловно, это хорошо дисциплинирует покупателя, а также значительно сокращает время и издержки поставщика.

 

Еще одной полезной продуктовой опцией является предоставление экспортеру информационно-аналитической поддержки, т.е. информации о кредитоспособности иностранного покупателя, данных о финансовом состоянии дебиторов и связанных компаний и т.д. Все это позволяет внимательно следить за «здоровьем» контрагентов и корректировать бизнес-стратегию с учетом «самочувствия» партнера.

 

            Не менее важно, что данный инструмент приходится по вкусу и самому покупателю, т.к. это дает возможность исключить первичное недоверие со стороны поставщика и получить нужную отсрочку платежа уже при первой поставке. Именно поэтому покупатель, как правило, охотно идет на контакт и предоставляет необходимую информацию импорт-фактору для установления лимита. И наоборот, требование покупателем отсрочки платежа по экспортному контракту вкупе с категорическим отказом предоставить информацию для проверки надежности и платежеспособности является поводом насторожиться.

Узнайте больше об экспортном факторинге на сайте Приорбанка.


2205
0
Отзывы отсутвуют. Вы можете первым оставить свой комментарий.

Правила комментирования на сайте vb.by

Не будут допускаться к публикации следующие комментарии:

  • содержащие ненормативную лексику и непристойные выражения, оскорбляющие честь и достоинство авторов публикаций, героев материалов, других комментаторов и иных лиц;
  • содержащие признаки межнациональной, религиозной вражды, в том числе пренебрежительные наименования других национальностей;
  • выражающие удовлетворение или радость от заведомо трагичных событий (смертей, аварий, катастроф и пр.);
  • содержащие оскорбления по признаку фамилии, имени или географического названия, оскорбления в связи с физическими недостатками;
  • содержащие призывы к насилию или самосуду, пожелания смерти или физических мучений;
  • содержащие сравнения людей или организаций с нацистами;
  • содержащие домыслы об интимной жизни героев публикаций или других комментаторов, а также личные выпады;
  • не соблюдающие презумпцию невиновности до решения суда;
  • написанные на иностранных языках (возможно исключение для польского, украинского или английского, если это не затрудняет понимание смысла);
  • написанные ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО ПРОПИСНЫМИ БУКВАМИ (Caps Lock);
  • направленные против редакции «Вечернего Бреста» или конкретного автора;
  • повторяющиеся в одинаковом виде под несколькими публикациями (расценивается как спам);
  • бессмысленные комментарии, флуд, рекламу личных услуг.
  • неоправданно длинные комментарии или цитирования;
  • содержащие гиперссылки на другие сайты;
  • содержащие рекламу фирм, партий, движений, отдельных личностей;
  • содержащие персональные данные людей (адрес, телефоны и др.)
  • содержащие просьбы о переводе денег на адрес, банковский счет или карточку (для этого существует специальная процедура обращения в редакцию);
  • - содержащие пререкания с модераторами, советы и обсуждения решений модераторов.
Данные правила также распространяются и на комментарии в официальных аккаунтах «Вечернего Бреста» в социальных сетях.
Редакция vb.by обращает внимание читателей на то, что не допускается использование псевдонима, уже принадлежащего другому комментатору. Замечания, высказанные в комментариях по поводу возможных ошибок в текстах (орфографических, пунктуационных, лексических, смысловых и т.д.), могут быть учтены редактором сайта без публикации самого комментария.
Обращаем также ваше внимание, что даже если комментарий не несет формальных нарушений, но грубый по тону, он будет удален. Комментарии, представляющие собой пикировку двух и более лиц, не относящуюся к теме статьи, нежелательны и будут прерываться модератором.

Принимают от 2,5 до 3,5 рубля за килограмм... Предприятия Брестского облпотребсоюза...
1578
КАРТИНКА КЛИКАБЕЛЬНА Остров чистоты - вакансии
1246
Обновленный список недобросовестных субъектов хозяйствования, нарушающих требования...
3249
Работаете ли вы по полученной специальности/по одной из?









Ответить
Вы планируете покупать электромобиль в ближайшей пятилетке?







Ответить